1、农村商业银行银联 POS 收单业务操作流程53 号 3 月 16 日第一条 为标准农村商业银行股份以下简称本 行银联 POS 收单业务，按照国家有关法律、法规以及?农村 商业银行股份有限 公司银联 POS 收单业务管理方法? ，结合本行 实际，制定本操作流程。第二条银联POS收单业务根本程序：商户提出申请T支 行受理、 调查、初审、上报总行f电子银行部审查、审批、与商户签约，上报省联社统一注册T支行会计主管进行“商户根本资料维护 5129 f 省联社下发密钥，总行安装人员到商户处安装 POS 机，并对商户收银员进 行业务培训f业务运营f支行商户管理员进行商户日常检查f终止POS 收单协议， 收

2、回 POS 机，退 还押金。第三条 商户资质要求： 从事合法经营， 在工商部门和税务 部门 进行合法注册登记，持有效的营业执照及税务登记证的商 户。第四条 特约商户签约及装机步骤一、商户提出申请 特约商户申请所需资料。 商户申请时需带营业 执照原件及复 印件盖商户公章 、税务登记证原件及复印件盖商 户公章 、 法人代表***原件及复印件盖商户公章到支行申请 办理 ,并认真填写?农村商业银行 POS 商户终端申请表? 盖商户公 章。二、支行受理、调查、初审、上报总行 支行必须严格审查商户填写 的? POS 商户终端申请表? 、营 业执照原件及复印件、 税务登记证 原件及复印件、 法人代表身份 证

3、原件及复印件， 并通过人民银行征信 系统查询并打印企业及法 定代表人信用报告， 并开展现场调查， 核实 特约商户经营信息的 真实性，支行调查人员负责填写? POS 商户信息 调查表? 。支行将? POS 商户终端申请表? 、? POS 商户信息调查表? 、 企 业营业执照、 税务登记证、 法定代表人***复印件、 企业信 用报告含 查询授权书 、个人信用报告含查询授权书一起 上报给电子银行 部。三、电子银行部审查、审批、与商户签约，上报省联社统一 注册 电子银行部审查、 审批支行提交的商户资料， 审批通过后与 商户 签订?银联网络特约商户受理人民币***协议书? 。电子银行部根据商户资料认真填

4、写?银联直联商户POS MIS 入网注册表?，将企业营业执照、税务登记证、 法定代 表人***复印 件扫描件与?银联直联商户 POSMIS 入网注册 表?电子文档通过 OA 报省联社电子银行部审批。四、支行会计主管进行“商户根本资料维护 5129 省联社 审查本行上传的商户资料后，通过 OA 下发“商户基 本资料到电子银 行部，电子银行部通知基层网点主办会计进行 “商户根本资料维护 5129 。维护成功后， 支行会计主管必须电 话上报电子银行部 82990310 ，电子银行部 上报省联社。五、省联社下发密钥，安装 POS 机，对商户进行培训 省联社在 2-3 个工作日内将 POS 密钥通过 O

5、A 传给电子银 行部，电子银行部收到省 联社的电子密钥后， 安排专人和支行商 户管理员到商户处安装 POS 机， 进行相关参数和密钥维护，登 记? POS 商户机具管理登记表? ,同时填写? POS 机押金单?， POS 机安装人员收取约定的机具押金 500 元 /套，连同押金单“银 行留存联交电子银行部， 将“商户留存联交 给商户，电子银行部 将押金存入总行营业部指定账户： 。 安装结束后， 总行安装人员应对商户收银 员进行业务操作和 风险防范培训。 在商户收银员接受培训后， 做“消 费和“消费撤销 等交易进行测试，受训收银员填写? POS 商户培 训表?。第五条 业务运营管理 支行负责收单

6、商户的账务、明细核对、查询 和过失处理。 手续费的收入及明细：银联交易手续费明细表 5556 ； 银 行卡银联手续费统计 5532 。商户管理与对账：商户根本资料维护 5129 ；商户根本信 息查 询 5267 ；单商户汇总明细打印 5269 ；银联 POS 收单 交易清 单 5553 ；银联 POS 收单商户明细 5554 。相关业务过失处理： POS 收单过失处理申请 5261 ； POS 收单 过失申请核销 5262 ； POS 收单过失申请打印 5263 ； POS 收 单商户资金清算 5264 ； POS 收单过失申请查询 5265 。第六条 日常使用检查支行要加强对商户日常风险的管

7、理， 商户管理员负责对所拓 展的 商户进行不定期回访每年不少于 4 次，但每半年必须进 行一次实地 回访， 并向商户提供近期的***风险防范措施和业 务知识培训，同 时填写? POS 商户日常检查表? ，在巡检过程中 发现异常情况，要及 时与电子银行部联系。对于特约商户提出的新增、更换、维护 POS 设备的要求， 电子银 行部必须对特约商户提交的书面申请表进行核实， 以防止 不法分子冒充特约商户人员利用 POS 进行欺诈活动。电子银行部负责对特约商户进行交易监控， 通过交易明细清 单密 切关注以下指标： 商户每日单笔交易平均金额、 商户每日交 易总额和 总笔数、 商户每日退货交易笔数和金额、

8、商户每日的整 数、大额交易 的笔数和金额、 商户 1 个月内被调单或退单的总笔 数、同日同一卡号 在同一商户的频繁交易， 如发现指标变化异常 的，要对该商户进行实 地调查并检查相关交易单据。 电子银行部 可根据实际调查情况决定是 否与该商户续约或解约。第七条 终止 POS 收单协议步骤 当支行发现商户出现停业、 终止 交易或者发生严重违规行为 等情况，应立即报告电子银行部，电子银行 部填写?终止 POS 收单协议通知书? ，书面告知商户电银pos机商户号查询，解除与商户收 单协议，收回 机具。电子银行部收回 POS 机具时，须认真核对原登记 记录， 检查数量是否相符、机具序号是否一致、机具有无损毁，并填写 ? PO

9、S 商户机具管理登记表? 。支行填写 ?退还 POS 机押金审批单? ，报电子银行部审批。 同时，电子银行部将 ?POS 押金单?“商户留存联与“银行留存联 进行核对电银pos机商户号查询，退还商户缴纳的押金。第八条 档案管理支行负责将? POS 商户日常检查表?专夹单独保管。如商 户管理 员发生变化，支行应认真填写? POS 商户管理员交接登 记表?，移交 人、接收人、监交人签字确认后，单独保管。电子银行部负责为每个特约商户建档，专夹保管银联协议、 相关 表格和打印资料。第九条 本操作流程由总行解释和修订第十条本操作流程自印发之日起施行。农村商业银行POS商户终端申请表以下内容商户方填写商户名称：商户地址：新装

10、套增加套联机 号码申请原因：终端拟安装地点：联系人： ：对于此次增加之POS机，本公司承诺同样遵守双方签定之入网协议中各项条款。商户方盖章:日期：以下内容收单机构填写经办人:收单机构意见:支行行长上级管理机构意见:备注:农村商业银行POS商户日常检查表商户代码：商户名称：商户地址：序号检查内容正常异常扌壬述1POS机具的数量： 套；与 原登记是 否相符？2POS机具有否被移至他处使用或被 改造或加装了其他设备？3POS机具是否处于正常工作状态？4商户实际经营业务内容是否与营业 执照登记的内容致？5商户交易单据凭证的保管是否符合 规定？6商户经营状况是否正常？7商户收银员的流动情况？8商户收银员是否经过培训后上岗？ 卡受理业务的操作技能情况？日期:检查人员: